내 신용점수 이렇게 높일수 있다

내 신용점수 이렇게 높일수 있다

내 신용점수(credit score)는 몇 점이나 될까?

신용점수는 300점에서 시작되고 만점은 900점이다. 금융기관에서 대출 받을 때 신청자의 신용도를 점수로 표시한 신용점수가 높으면 대출이 상대적으로 쉽고 더 유리한 이자율을 받을 수 있다. 점수가 낮으면 그 반대다.

그러면 신용점수는 어떻게 결정될까?

◆ 지불 기록 35%: 내야 하거나 갚아야 할 돈을 정해진 기한 내에 납부하는 것이 무엇보다 중요하다. 대출금 원리금은 물론이고 신용카드 사용대금, 각종 공과금, 심지어는 주차위반 티켓까지 제 때 납부하지 않으면 신용점수는 그만큼 낮아진다.

◆ 신용한도 이용율 30%: 자신의 부채수준과 사용가능 한도 중 실제로 얼마나 사용하고 있는지가 신용점수를 결정하는 또 다른 주요 요인이다.

◆ 신용 기간 10%: 은행계좌 등의 보유기간이 길수록 이 부문 점수가 높아진다.

◆ 신용 형태 10%: 개인대출에 비해 위험성이 높은 신용카드나 신용한도(line of credit)의 갯수가 너무 많으면 그만큼 지불위험이 커질 수 있어 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.

◆ 신용조회 10%: 신용조회가 잦을수록 점수에 악영향을 미친다.

그러면 내 신용점수는 어떻게 높일 수 있을까?

◆ 신용사용 비율 관리: 자신의 총 신용한도 중 그 사용비율을 잘 관리하면 30~60일 사이에도 빠르게 자신의 신용점수를 높일 수 있다. 만일 신용카드 사용한도(credit limit)가 1,000달러인 사람이 이를 다 사용하면 사용비율은 100%가 되며, 이 경우 신용점수에 나쁜 영향을 미친다. 전문가들은 신용한도의 70% 이내에서 사용하는 것이 좋다고 조언한다.

◆ 사용하지 않는 신용카드 해지하지 마라: 사용하지 않는 신용카드를 해지하거나 또는 사용대금을 다 갚은 뒤 서랍 속에 넣어두는 경우 신용점수에 부정적인 영향을 미친다고 전문가들은 지적한다.

이 경우 해지 대신 은행자동대체 등 정기적인 요금지불 자동대체 수단으로 활용하면 신용한도 관리와 정시납부 등으로 신용점수에 도움이 된다는 것이 이들의 조언이다.

◆신용카드 대출에서 벗어나라: 매달 최소금액(minimum payment)만 납부하면 한도 내에서 얼마든지 쓸 수 있는 신용카드로 인해 끊임 없는 빚의 늪에 빠지는 경우가 많다. 한 조사에 의하면 캐나다인 중 신용카드 최소금액과 이자만 갚고 잔액 상환을 미루는 경우가 전체의 46%에 이른다고 한다.

전문가들은 신용카드 대출 대신 상환기간이 정해져 있고 이자와 원금을 동시에 갚아가는 개인대출(personal loan)을 사용하는 것이 빚의 늪에 빠지지 않는 좋은 방법이라고 조언한다.

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