2016년 절세 위한 아이디어 10

2016년 절세 위한 아이디어 10

새해 새 아침이 밝았다. 올 한 해 자신과 가족을 위해 새로운 재정계획을 세우기에 좋은 시기다. 다음은 재정상담 전문가 제이미 골롬벡 씨가 제시한 ‘2016년 절세를 위한 10가지 아이디어’를 간단히 요약 정리한 글이다.

1. 면세저축(TFSA)에 5,500달러 가입하기: 작년까지는 그 한도가 10,000달러였다. 이전에 누적된 미가입 한도가 남아 있는 사람은 한도 내에서 추가 가입이 가능.

2. 은퇴 후 소득이 지금보다 적을 것으로 예상되는 사람은 RRSP가입이 효과적이다. 2015년 분 가입만기일은 오는 2월29일. 가입한도는 지난해 순 소득의 18%.

3. 18세 미만 자녀가 있는 경우 자녀 1인 당 적어도 2,500달러까지 교육저축플랜(RESP)에 가입할 수 있고 500달러의 정부 보조금 혜택이 가능하다는 것을 잊지말 것.

4. 가족 중 장애인이 있는 경우 평생 20만 달러 범위 내 장애인저축플랜(RDSP) 가입 및 9만 달러의 장애인 보조금 혜택 가능.

5. 올해 새로 도입된 제도로서, 시니어나 장애인이 있는 가정은 최대 1,500달러 범위 내 HATC(Home Accessibility Tax Credit) 혜택가능.

6. 가족 간 소득분산제도인 Family Tax Cut 제도 올해부터 폐지. 그러나 소득이 적은 배우자나 파트너, 자녀가 있는 경우 그들에게 년1%의 낮은 금리로 대출해 주는 형식을 이용한 절세 가능.

7. 올해 기부할 계획이 있는 사람은 값이 오른 증권을 기증함으로써 Capital Gain에 대한 세부담을 피할 수 있음

8. RRSP, TFSA, RESP 등 한도를 꽉 채우고 부채도 전혀 없는 사람은 영구생명보험(Permanent Life Insurance) 가입을 고려해 볼 것. 올 연말 변경될 예정인 세법에 따라 좋은 절세수단이 될 수 있음.

9. 유언장을 update 해 둘 것.

10. 마지막으로 다음 세금보고 시 환급(refund)를 받지 않도록 미리 계획을 잘 세울 것. 매년 많은 금액의 환급을 받는 사람은 세무서 서식 Form T1213을 통해 세금 축소를 고려해 볼 것.

(* 알림: 이상은 비전문가 입장에서 요약한 정보이므로 에러가 있을 수 있습니다. 따라서 아이디어 정도로 참고만 하시고, 실제 업무에 적용하실 때는 반드시 담당 회계사 등 전문가와 상의하시기 바랍니다.)

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